買房子對大多數人來說是人生中最大的財務決定之一。一動就是幾百萬甚至幾千萬，還要背個二三十年的房貸。很多人在簽約的時候根本沒搞清楚自己每個月要繳多少、總共要付多少利息，等到開始繳款的時候才發現壓力比想像中大。
在開始看房之前，最基本的就是要知道自己能負擔多少。銀行通常要求你的房屋貸款月付金不超過月收入的1/3。如果你的月薪是6萬元，那麼房貸月付最好控制在2萬元以內。超過的話，生活品質可能會受到很大的影響。
房貸月付金怎麼算？
房貸月付金取決於三個因素：貸款金額、利率和年限。貸款金額就是房屋總價減去自備款。利率目前台灣大致在1.5%到2.5%之間，取決於銀行和你的信用條件。年限最長可以到30年。
假設房屋總價1000萬，自備30%，貸款700萬，利率1.8%，期限30年。用本息平均攤還的方式計算，每個月大約要繳25800元。30年下來總共要繳930萬左右，其中利息部分就佔了230萬，幾乎是貸款金額的三分之一。
你可以用我們的房貸計算器來模擬不同條件下的月付金。同時也可以用貸款計算器來比較不同利率和年限的差異。
利率差0.5%差多少？
很多人以為利率差一點點沒關係，但算一算就知道差很多。以上面的例子來說，如果利率從1.8%變成2.3%，同樣貸700萬、30年，月付金從25800變成27000，一個月差1200。30年下來，總利息從230萬增加到272萬，整整多付了42萬。所以貨比三家、跟銀行談一個好利率，是非常值得花時間做的。
年限長好還是短好？
這取決於你的情況。年限越長，每個月繳的越少，但總利息越高。年限越短，月付壓力大，但總利息少。一個折中的方式是，先選比較長的年限（比如30年），讓月付壓力小一點，等收入增加之後再提前還款。大部分銀行的房貸都可以提前還款，但要注意有沒有違約金。
另外一個重點是，不要把所有的錢都拿去付自備款。保留一些現金當緊急預備金很重要，畢竟買了房子之後還有裝修、添購家具、修繕等各種費用。很多新手買房族只想到頭期款，忘了後面還有一堆花費在等著。
買房是件大事，值得花時間好好研究。搞清楚數字再下決定，才能避免事後後悔。祝大家都能找到適合自己的家。